金融消费者教育现状与对策探究

- 作者:万方金融工程网 -

金融消费者教育现状与对策探究

原标题:金融消费者教育现状与对策探究

  大连银保监局于近期进行基层专项调研,结合大连金融教育现状,针对现存的三大突出问题和构建大连金融教育新模式提出了针对性措施建议。

  主要问题

  我国步入新时代,人民群众对于财富的保值和增值意愿越来越强,对个人和家庭理财、风险规划的金融服务需求不断增加。但是,由于金融消费者教育跟不上时代发展需求,导致金融消费矛盾纠纷数量攀升,甚至影响家庭幸福和社会稳定。

  具体到大连市,金融消费者教育经历了金融机构自发的、分散的以推介自身品牌产品为主的商业性宣教,到2012年以来行业有组织、有规划的以风险提示和知识普及为主的公益教育两个阶段。近年来,金融监管部门着力完善顶层设计与金融教育有效供给,大连辖区的金融教育逐步实现常态化、规范化,但仍存在教育供给分散化、教育内容缺乏系统性和针对性、教育主动性与可持续性不强、教育资源有效整合不足多有浪费等问题。

  具体表现在:一是顶层设计不够完善,缺乏系统性、可持续性。银行保险两个行业的金融教育形式与内容还缺少监管抓手,缺少全面统筹规划。例如,行业尚未建立统一的实施方案、操作制度与流程等。与此同时,行业金融教育长期目标不明晰,实施金融教育的标准仍有待细化和完善,制式化课程内容、标准化宣教模式与特色化的教育载体尚未完全建立。

  二是教育资源分布不均,呈现碎片化、分散化。存在重复和交叉宣传问题,有业务开发潜力或积极性高的地区和客户群体成为宣传教育的争抢高地,农村地域或偏远区域存在教育真空。不仅如此,而且机构对金融教育不够重视,被动执行多,主动参与少。有的机构教育任务主要集中在消保部门或分配给基层网点,未形成业务线和后援部门统一的教育战线,且教育程式化、即时性明显,难以开展持续性的教育活动。三是银行业和保险业存在信息壁垒,互通合作不足,没有形成“1+1大于2”的教育合力。

  三是教育供给与需求不匹配,针对性和有效性不足。金融机构教育理念不完善,注重短期的产品和业务宣传,忽视长期性的、知识普及型的素养教育;而且差异化金融教育不足,银行保险业金融机构在如何针对不同群体的金融教育需求进行深度挖掘,量身定制个性化、差异化金融教育内容尚有较大的提升空间;此外还缺乏评估机制,金融机构更多满足于完成教育工作本身,对教育达成的效果或者是否满足消费者需求方面缺乏及时反馈、实时修正和后评估。

  措施及建议

  首先须加强体制机制建设,完善金融教育顶层设计。

  第一步,针对目前金融领域突出的问题和风险,明确将“提升全民金融素养、防范化解金融风险”作为银行、保险和证券业长期教育目标,在此目标下各行业进一步分解建立金融教育中期、短期目标。第二步,整合银行、保险、证券业金融教育资源和力量,将金融教育作为“源头治理金融风险”的一项重要举措,同时结合前期先进教育经验,建立金融教育示范基地组织行业推广学习。第三步,加强与公安部门、安全部门、教育部门等合作,针对当前金融监管真空领域存在的突出风险加强对消费者教育、中小学金融教育不足的问题,采取联合发文的形式自上而下进行推动。

  其次,应当夯实金融教育基础,打造大连金融教育平台。