“阳光服务”:普惠金融有温度

- 作者:万方金融工程网 -

“阳光服务”:普惠金融有温度

  针对以政府采购为主营业务的小微企业发展中存在的资金问题,光大银行与山西省财政厅、人民银行太原中心支行三方联手,共同打造了省级政府采购全流程线上化融资产品“阳光政采易”,切实帮助小微企业解决首贷难、融资难、融资贵、融资慢等问题。

  截至2019年三季度末,光大银行太原分行提前并超额完成山西银保监局下达的普惠金融增量任务,全面完成“两增两控”监管指标。

  “可喜的是,现在公司的业务越做越大了;但是同时,我们也需要更多资金来进行周转。”谈到规模日益扩大的公司,太工天宇教育科技有限公司(以下简称“太工天宇”)总经理朱晓军喜忧参半。

  朱晓军的公司位于山西省太原市,主要为省内高校及大中专院校实验室提供设备采购与配套服务。面对业务规模的扩张,朱晓军在欣喜之余,也有着自己的担忧。客户对产品和服务的升级创新需求不断提高,要求公司加大研发费用投入,随之而来的是资金缺口不断增大。

  针对这类以政府采购为主营业务的小微企业发展中存在的资金问题,光大银行与山西省财政厅、人民银行太原中心支行三方联手,共同打造了省级政府采购全流程线上化融资产品“阳光政采易”,并率先在山西省试点上线,切实帮助小微企业解决首贷难、融资难、融资贵、融资慢等问题。

  数据显示,该产品自今年4月17日上线以来,已取得授信批复的客户达260户,累计批复金额7亿元。截至10月末,贷款发放金额突破两亿元。

  而这,仅仅是光大银行发展普惠金融、服务社会民生的一个侧面。近日,《金融时报》记者从光大银行太原分行了解到,截至2019年三季度末,光大银行太原分行提前并超额完成山西银保监局下达的普惠金融增量任务,全面完成“两增两控”监管指标。

  2019年,光大银行太原分行普惠贷款增速高出全行各项贷款平均增速31.9%;普惠贷款客户数较去年净增2183户;普惠贷款不良率严格控制在各项贷款不良率3个百分点以内;普惠贷款利率严格控制在上一年度利率水平以内。光大银行太原分行结合当地实际,开发的“阳光e微贷”“阳光e抵贷”“二手房交易公积金贷款服务大厅”等产品和服务平台均受到客户的广泛认可。

  “阳光政采易”让服务更贴心

  光大银行太原分行普惠金融部总经理宁向明在接受《金融时报》记者采访时表示,“阳光政采易”以人行中征、政府采购、光大银行普惠云3套系统实现无缝对接为核心,为客户搭建起了完整的集“申请、提款、还款、回款”为一体的线上化融资环境。

  据介绍,“阳光政采易”可实现线上申请、线上提款、线上还款、线上锁定汇款账号等功能,与此同时,其利率低、额度高、无抵押、无担保等特点,为政府采购供应商提供了极大便利。“目前利率为5%左右。”宁向明说。

  太工天宇等一批政府采购企业都受益于这一产品。太工天宇于2018年与光大银行太原分行建立了信贷关系,初次审批金额500万元。“阳光政采易”产品上线后,太工天宇作为符合条件的小微企业,成功通过该产品将本公司的将贷款利率由之前的7.83%减少到5%。与此同时,光大银行太原分行根据过往的良好合作关系和还款记录,将该公司的授信额度由原来的500万元提升到1000万元。

  “光大银行的‘阳光政采易’,不仅可以减少我们的融资成本,还可以降低公司因为融资耗费的人力和时间。”太工天宇财务部负责人告诉《金融时报》记者,“‘阳光政采易’不仅利率低,而且流程简单,综合考虑之下,我们选择和光大银行加深合作。”

  吉红亮是山西百得科技开发股份有限公司(以下简称“百得科技”)副总经理。百得科技作为一家软件开发企业,主要从事山西省政府机构、省属高校、山西公安交警网、山西省财政厅等多家单位的多媒体系统维护等工作,其政府采购项目占公司业务的60%以上。

  作为一家小微企业,百得科技可供抵押的固定资产较少,而担保公司担保费用又相对较高,因此导致企业融资受限,严重制约了企业的发展。

  在了解到该企业面临的困难后,光大银行太原分行主动找到百得科技进行合作,首次授信总额度490万元,企业目前已通过光大银行阳光普惠云系统成功提款123万元用于日常运营。

  值得一提的是,在“阳光政采易”产品合作的基础上,光大银行太原体育路支行陆续为百得科技提供了包括代发工资、对公理财、员工信用卡及履约保函等一系列对公及对私金融服务,成功拓展了客户服务广度,加强了银企粘合度。

  “极速+便利”的融资体验

  由于企业规模和抵押担保物的限制,融资难问题普遍存在于各类小微企业中。