度小满金融:背靠百度 周岁已过

- 作者:万方金融工程网 -

度小满金融:背靠百度 周岁已过

  【编者按】当下,产业链和价值链加速重构,新技术、新业态、新模式等为经济注入新活力,一批有技术、有产品、重创新的“独角兽”企业应运而生。作为新经济的典型代表和初创型企业中的佼佼者,“独角兽”往往充当着产业发展的前沿和先锋力量。它们近况如何?加速变化中是否依旧保持领先?基于持续观察“未来企业”这一理念,金融界推出“独角兽追踪”专栏,将通过系列文章,从产品、技术等多方面,追踪“独角兽”企业的应变、发展,进而为更多传统企业提供借鉴。

  2018年,在“官方认证”、IPO特殊通道等影响下,“独角兽”这一概念迅速风靡国内。而无论是从科技部还是各家研究机构公布的名单来看,金融科技都是孕育“独角兽”的主要赛道。这其中,互联网巨头“当仁不让”。继阿里独立拆分支付宝并以其为主体成立蚂蚁金服后,百度也于2018年完成其互联网金融业务的调整,将旗下“百度金融”正式更名为“度小满金融”,并以较高的估值在国内金融科技“独角兽”中排名前列。

  根据官网信息,百度金融业务始于2013年,在2015年12月整合组成金融服务事业群组(FSG),并上升至百度战略级位置,2018年4月,百度宣布旗下金融服务事业群组正式完成拆分融资协议签署,并将正式启用全新品牌“度小满金融”,实现独立运营。据了解,在本轮融资中,度小满金融获得TPG、凯雷投资集团、泰康集团、农银国际等多家机构超19亿美元融资,投后估值达到36亿美元。

  一、产品及服务

  根据官网信息,度小满金融的客户范围涵盖B端和C端,主要产品和服务包括面向大众的消费信贷服务品牌——有钱花、理财平台——度小满理财、线支付应用和服务平台——度小满钱包、面向银行等金融机构的金融科技服务、以及消费金融开放方平台——云帆平台。

  度小满金融主要产品及服务

  

  制图:金融界上市公司研究院 信息来源:度小满金融官网

  据了解,“有钱花”依托百度技术和场景优势为消费者提供个人消费信贷服务,覆盖日常消费、教育、医美等应用场景。“度小满理财”,为用户提供基金投资、活期理财、定期理财等多元化理财产品。“度小满钱包”通过与手机百度、百度地图、百度糯米等内部应用或平台,以及爱奇艺、携程等百度系外部伙伴合作,提供多种场景下的支付及金融服务。“金融科技”业务主要依托百度技术、数据、平台等优势为银行、互金公司等提供服务。“云帆平台”通过与合作机构联合出资或合作机构100%出资的形式向“有钱花”用户提供借款,度小满依托其金融科技技术为机构提供完整的贷前风控,支付、清结算、贷后催收、逾期处置等全生命期解决方案。

  二、技术及技术平台

  在独立分拆之后,度小满金融 CEO朱光表示,将充分发挥百度的AI优势和技术实力,用科技为更多人提供值得信赖的金融服务。根据官网信息,度小满的金融科技能力主要体现在四个方面:智能营销、磐石、金融云和区块链。

  度小满金融科技能力

  

  制图:金融界上市公司研究院 信息来源:度小满金融官网

  据了解,“智能营销”主要从客群属性、客群标签等方面分层次地对用户进行画像,通过客群需求分析、风险预估以及响应模型,筛选出产品的高响应率人群,进而实现产品的精准匹配。

  “磐石”是以人工智能、大数据、云计算等技术为基础搭建的金融科技开放平台。可以为银行、互金机构等提供身份识别、反欺诈、信息核验、信用分等解决方案。其中,身份识别主要依托活体识别、图像识别、声纹识别、OCR识别等技术进行,反欺诈主要依托大数据风控模型。

  “金融云”主要依托云计算能力,为金融机构提供IT基础设施、大数据分析、人工智能等整体解决方案。

  “区块链”主要依托度小满Trust区块链技术框架,结合百度金融大脑、人工智能等技术,在支付清算、数字票据、银行征信管理等多个领域为客户提供服务。

  三、优势与劣势

  据了解,度小满金融目前已获得小贷、支付、保险经纪、消费金融、基金销售等金融牌照。依托搜索引擎,百度在大数据方面具有很深的积累,背靠百度,度小满在征信、精准营销方面具备优势。另外,百度在人工智能领域有较深入的探索。据财报披露,2019 Q1百度智能云延续了强劲发展势头。同时,搭载百度智能语音交互产品——小度助手的智能设备达到2.75亿,同比增长279%;语音交互次数达到23.7亿次,同比增长817%。AI赋能金融科技。据了解,度小满金融研发的度小满机器人已经开始使用。2019年春晚,度小满智能语音机器人完成了96%的用户的在线咨询,节省了大量人工。

  

  来源:金融界上市公司研究院