新华社点赞济南:探索物流金融新模式效果明显

- 作者:万方金融工程网 -

新华社点赞济南:探索物流金融新模式效果明显

在济南市建设区域性物流中心、物流业高速发展的背景下,济南市口岸和物流办公室牵头,齐鲁银行、济南市融资担保有限公司等单位共同参与,联合探索金融机构服务物流业发展新模式,创造性设立全国首家物流特色专业银行,并在物流金融服务、资金管理、物流金融担保、物流金融风险管控等方面积极探索,成效明显。

●资金短缺和融资困难成为物流业发展“拦路虎”

山东鹊华实业集团有限公司是济南市成立较早的物流企业,其财务总监孙欲晓告诉记者,物流企业普遍规模小、资产少,在与银行接洽中处于弱势,贷款难度较大。但物流业的特点是资金流水频繁,业务扩大后,需要灵活使用各种银行交易方式。虽然用于物流周转的资金多数是应收发货方运费及其他劳务费用,单笔金额较低,坏账风险相对较少。但即便如此,很多国有银行及股份制银行还是考量放贷风险等因素,对物流企业设置贷款门槛,业务开展相对困难。

记者采访了解到,物流业的持续快速发展对相应的金融服务提出了巨大需求,尤其是民营物流企业。民营物流企业一般靠自有资金起步,自身积累和民间借贷成为最主要的企业发展资金来源。随着自身经营规模不断扩大,业务范围持续扩张,资金的压力越来越大,包括设施设备的投入压力,日常运营流动资金的需求压力,客户应收款账期压力,业务保证金和押金所占压的流动资金压力等。

由于各种因素,物流企业普遍面临融资障碍。从经济效益因素来说,物流企业经济效益较低,反担保抵押能力不足是造成融资难的原因之一;从金融机制因素来看,金融部门在贷款过程中均实行“谨慎性原则”,首先考虑的是资金的安全性;从企业自身因素而言,企业的经营效率不高,经营效益低下,使企业的融资问题突出。

在多种因素共同作用下,物流行业融资难言顺畅。资金的短缺和融资的困难极大地制约了物流企业做大、做强。在互联网浪潮和大众创新的带动下,物流与金融的融合创新已经成为物流行业最受关注的焦点之一。

建设区域性物流中心是济南市“四个中心”建设的重要内容,如何为物流企业搬开资金短缺和融资困难的拦路虎,就成了济南市建设区域性物流中心的必答题。

●专业化研究物流业特点为企业提供“贴身服务”

自2016年起,济南市原物流业发展牵头部门承担,联合齐鲁银行、济南市融资担保有限公司、山东财经大学等单位联合攻关,在物流金融服务和资金管理、物流金融担保,物流金融风险管控等方面进行了一系列探索。

齐鲁银行创造性设立全国首家物流特色专业银行——齐鲁银行物流特色专业支行,发挥专业银行的优势,深耕物流金融领域,将物流专业作为特色业务,形成专业化的物流金融服务。齐鲁银行公司银行部冯阿保说,物流特色专业支行用专业的人成立专业的部门,专业化研究物流行业特点,根据行业特点和企业个性化需求,开发有物流行业特色的金融产品。

根据物流行业特点、物流企业运营流程,齐鲁银行东环管辖行创新提供金融服务。例如为物流企业提供融资、结算、代发工资及资产增值等综合性金融服务;以大型物流企业为核心企业,发挥其在运输、仓储专业优势,协助物流企业向上下游客户提供金融解决方案;依靠物流链增信,为上下游企业提供仓单、控货融资等供应链金融延伸服务。

针对物流行业门店多、资金流量大、管理难等痛点,为物流企业量身打造现金管理方案,实现多账户资金定时归集,实时下拨及内部计息等功能,协助企业提高资金管理效率;针对对代收货款小额支付场景,将订单与二维码一一对应,实现定点支付、集中清算、当日到账。

依托济南市中小企业担保中心,把物流金融与第三方担保相结合,拓展融资渠道。设计物流企业反担保措施:配比税保通和房产一押、二押综合确定担保额度、税保通、应收账款质押担保、BT工程现金质押权担保、新三板股权质押担保、存货质押等,扶持新兴物流企业发展。

根据物流行业特点,联合行业协会、保险公司、物流企业等,利用信息化平台,与物流企业、物流园区合作共建监管平台,将仓单/存货质押的监管从静态质押监管向动态质押监管转变,加强金融风险监控,保障物流金融健康发展。

●应用最新科技成果探索物流金融延伸服务