浙商银行董事长沈仁康: 积极拥抱金融科技 拓展普惠金融广度和深度

- 作者:万方金融工程网 -

浙商银行董事长沈仁康: 积极拥抱金融科技 拓展普惠金融广度和深度

    ■本报记者 吕东

    “金融科技近些年的快速发展,浙商银行非常关注。浙商银行也非常重视运用金融科技改造我行的业务流程,改进风险管理及服务客户的方式。”对于新技术将为普惠金融发展的关键跳跃带来哪些新契机,浙商银行董事长沈仁康11月9日在第十届财新峰会的专题讨论中表示。

    沈仁康指出,银行通过创新不断提升普惠金融服务能力。这其中,金融科技扮演着不可替代的角色,它赋予了普惠金融全新的时代价值和丰富内涵,为解决普惠金融的难题提供了可行路径。“浙商银行自成立以来,一直把小微企业业务作为一项战略性业务来抓,通过十多年探索,这项业务的发展和风险控制都比较好。”

    战略深耕普惠金融

    投放小微贷款8000亿元

    近年来,浙商银行一直坚持服务小微企业、深耕普惠金融的战略定力,已建立了小微企业专营机制,成立了普惠金融事业部。

    截至今年9月末,该行普惠型小微企业贷款余额已经超过1600亿元,占各项贷款比重超过17%,连续多年位列18家全国性银行第一;普惠型小微贷款不良率仅1.11%,资产质量持续保持领先。

    数据显示,浙商银行目前已累计投放小微企业贷款8000亿元,服务小微企业25万户,间接带动500万人就业,逐步探索出一条适合中小银行发展的普惠金融之路。

    沈仁康认为,金融科技在其中扮演着不可替代的角色。对于普惠金融之“普”,金融科技能够让更多小微企业获得融资,拓宽金融服务覆盖面,有助于缓解融资难问题。金融科技不仅延伸了银行服务网点触角,提高了金融服务效率,也使得银行可以通过对小微企业经营行为进行大数据分析,更加深入、全面地了解客户,有助于缓解银企双方信息不对称问题,提高融资可获得性,大幅提升银行获客数量和效率。

    例如浙商银行运用区块链技术开发了应收款链平台,以产业链核心企业为切入点,将产业链上下游的大量小微企业串联在一起,实现平台化集群获客,这些小微客户即可批量获得融资支持。截至目前,浙商银行应收款链平台共落地项目2100多个,帮助11000多家企业融通了2100多亿元资金。

    其次,对于普惠金融的“惠”,金融科技则可以有效降低小微企业的融资成本,有助于缓解“融资贵”问题。

    作为国内商业银行应用区块链技术的先行者,浙商银行利用区块链技术把应收账款改造成为区块链债权流转工具,将核心企业的信用释放给产业链上的小微企业。小微企业收到核心企业签发的区块链应收款,不仅可以向上游供应商进行支付,还可随时转让给银行进行融资,从而有效化解应收账款滞压问题,盘活沉淀资产,减少企业对外融资需求,帮助企业稳杠杆、降成本。

    在沈仁康看来,“银行做小微企业贷款,要有自己的定位、自身形成一套专业化经营的体系和制度,然后积极地去运用金融科技和数字化技术去创新产品、改进业务流程、改善客户的体验。”

    积极拥抱金融科技

    提升普惠金融服务效力

    在做好普惠金融风险防控、实现商业可持续化方面,金融科技同样扮演着举足轻重的角色。

    浙商银行这些年运用金融科技数字化技术,使得其普惠金融服务的效力和风险管控能力提升。沈仁康表示,“要根据这个领域的特点,研究形成一套规律性的、制度化的东西,才可能较好地去管控好风险、拓展业务。”

    沈仁康认为,金融科技和数字化技术对普惠金融会有很大的推动和促进作用。商业银行推进普惠金融要跟数字化更好地结合起来,首要是把基础打好。其中重要的一环是要有差异化的定位。由于小微企业的贷款需求从100万元到1000万元不等,差别很大。所以每家银行要有自己市场细分的一个定位。据他介绍,浙商银行的小微企业客户的定位大部分是在500万元以下,户均贷款170万元。“现在我行每个分支机构的小微企业平均贷款规模是11亿元,一般可以支撑一家支行正常的经营。”

    沈仁康指出,在小微企业业务发展过程中,浙商银行非常重视金融科技这些新一代信息技术的快速发展,而金融科技对该行小微企业业务的更好发展提供了非常大的支持。